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रिटायरमेंट के बाद जीवन होगा चिंतामुक्त, इस तरीके से हर महीने आयेंगे 1 लाख का इनकम

रिटायरमेंट के बाद जीवन होगा चिंतामुक्त

रिटायरमेंट के बाद जीवन होगा चिंतामुक्त: सेवानिवृत्ति योजना के महत्व को कम करके नहीं आंका जा सकता। इस योजना को सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) और सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (SWP) से सफल बनाया जा सकता है।

सही समय पर सेवानिवृत्ति के लिए निवेश और बचत करना कई नौकरीपेशा लोगों की प्राथमिकता नहीं है। काम पर उनके पहले साल कमाने और खर्च करने में बीतते हैं। जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति नजदीक आती है, उसके लिए आवश्यक धनराशि और नियमित आय की व्यवस्था करना कठिन होता जाता है। अचानक, हमें एहसास होता है कि हम सेवानिवृत्ति के लिए आर्थिक रूप से तैयार नहीं हैं।

रिटायरमेंट के बाद जीवन होगा चिंतामुक्त
रिटायरमेंट के बाद जीवन होगा चिंतामुक्त

इसलिए समय रहते रिटायरमेंट प्लानिंग कर लेनी चाहिए. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी एसआईपी और सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान यानी एसडब्ल्यूपी का इस्तेमाल कर इस प्लानिंग को सफल बनाना आसान बनाया जा सकता है।

SIP+SWP की रणनीति जाने

सेवानिवृत्ति योजना को दो चरणों में विभाजित किया जा सकता है। इस प्रक्रिया के पहले चरण के दौरान अपनी आय का एक हिस्सा बेहतर योजनाओं में निवेश करने से आपकी संपत्ति या सेवानिवृत्ति निधि में वृद्धि हो सकती है। ऐसे में म्यूचुअल फंड की एसआईपी बेहतर विकल्प है।

एसआईपी के माध्यम से निवेश करने से न केवल नियमित बचत होती है, बल्कि कंपाउंडिंग और एवरेजिंग का भी लाभ मिलता है। यदि आप एसआईपी के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनते हैं तो आप सेवानिवृत्ति से पहले अपने लिए एक बड़ा कोष बना सकते हैं।

दूसरा चरण व्यवस्थित निकासी योजना या एसडब्ल्यूपी है। एसआईपी के माध्यम से निवेश करना धन बढ़ाने का एक बेहतर तरीका है; इसी तरह, एसडब्ल्यूपी सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान कर सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुसार, आप निकासी राशि और अवधि चुन सकते हैं।

एसडब्ल्यूपी उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो एक बार निवेश करना चाहते हैं और हर महीने एक निश्चित राशि कमाना चाहते हैं। आपको एक निश्चित समय पर एक निश्चित राशि मिलती है, जैसे हर महीने, तीन महीने या सालाना। परिणामस्वरूप, नियमित आय बनी रहती है और धन की आवश्यकता पूरी होती है।

जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप एसडब्ल्यूपी शुरू कर सकते हैं यदि आप काम करते समय अनुशासित तरीके से एसआईपी निवेश के माध्यम से एक बड़ा फंड जमा करते हैं। सेवानिवृत्ति के समय, आप अपना भविष्य निधि, ग्रेच्युटी, या कोई अन्य उपलब्ध फंड निकाल सकते हैं, भले ही आपने एसआईपी के माध्यम से निवेश नहीं किया हो।

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टैक्सेशन के नियम क्या है?

इक्विटी : एक साल से अधिक समय तक रखे जाने पर 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर (एलटीसीजी) लगाया जाता है। एक साल से कम समय के निवेश पर 15 प्रतिशत का अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर (STCG) लगाया जाता है।

डेट फंड / नॉन-इक्विटी : एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर (एलटीसीजी) लगता है। एक साल से कम पुराने निवेश पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स (STCG) 15 फीसदी है.

SIP से कैसे बनेगा फंड: पिछले 20 वर्षों के दौरान, ऐसे कई इक्विटी म्यूचुअल फंड रहे हैं जिन्होंने 15 से 18 प्रतिशत रिटर्न दिया है। उदहारण के लिए:

  • एसबीआई कंजम्पशन अपॉर्चुनिटीज फंड के लिए 20 साल का एसआईपी रिटर्न 19% पीए है
  • आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड के लिए बीस-वर्षीय एसआईपी रिटर्न 18.67% है
  • सुंदरम मिडकैप फंड ने 20 साल की अवधि में 17.78% पीए रिटर्न दिया
  • निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड का 20 साल का एसआईपी रिटर्न 17.65% सालाना है
  • एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड – 20 साल का एसआईपी रिटर्न 17.15%

  • 10,000 मासिक एसआईपी पर रिटर्न
  • एसआईपी: 10,000 रुपये प्रति माह
  • निवेश की अवधि: 20 वर्ष
  • प्रति वर्ष 15% रिटर्न का अनुमान है।
  • कुल निवेश 24 लाख रुपये है
  • 20 साल बाद एसआईपी की कीमत 1.50 करोड़ रुपये होगी
  • 1 लाख रुपये की मासिक आय के लिए 20 साल का एसडब्ल्यूपी

यदि आपने 20 वर्षों तक एसआईपी में निवेश करके 1.50 करोड़ रुपये का कोष जमा किया है, तो 1 लाख रुपये मासिक निकासी विकल्प वाली योजना में 20 वर्षों के लिए एसडब्ल्यूपी में निवेश करना सबसे अच्छा विकल्प है। मैं ऐसा कर सकता हूँ। आपके निवेश का अंतिम मूल्य 2,90,86,576 रुपये होगा, भले ही आप 20 साल तक हर महीने 1 लाख रुपये निकालते हों।

यदि आप 20 वर्षों तक प्रति माह 1 लाख रुपये निकालते हैं, तो आपने 20 वर्षों में लगभग 2.4 करोड़ रुपये निकाले होंगे, लेकिन फिर भी 2.91 करोड़ रुपये की बचत होगी। एसडब्ल्यूपी के माध्यम से निकासी तभी संभव है जब आपके 1.50 करोड़ रुपये के मूल कोष पर प्रति वर्ष 10% रिटर्न मिलता है।

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Raju Yadav

मुझे इन्टरनेट जगत की तमाम खबरों को आप तक आपके भाषा में पहुँचाने में काफ़ी ख़ुशी मिलती है. आप सभी "व्यापार सीखो" के माध्यम से बिज़नेस आईडिया, फाइनेंस, ऑटो-मोबाइल्स, तकनीकी संबंधित खबरों को एकदम सरल भाषा में पढ़ सकते हैं। मुझे डिजिटल पत्रकारिता में 3 सालों का अनुभव है। संपर्क सूत्र- vyaparseekho@gmail.com

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